Диверсификация также позволяет увереннее использовать более доходные (и более рискованные) инвестиционные инструменты.
¦ При инвестировании заранее планируйте свои действия на случай любых возможных вариантов развития событий (см. следующий принцип — стратегию выхода).
4. Размещая каждую инвестицию, следует планировать стратегию выхода.
¦ При прибыли. Например, «домашние деньги»: при достижении суммарной прибыли, равной первоначально вложенному капиталу, этот капитал изымается. Таким образом исключается риск потери исходного капитала. Для оставшихся средств вновь определяется стратегия выхода.
¦ При убытках. Например, «стоп-приказ» при торговле акциями на фондовом рынке. Если курс акций, которые Вы приобрели в расчете на повышение, против Ваших предположений снижается до уровня, установленного в «стоп-приказе», акции автоматически продаются, что позволяет ограничить возможные потери.
¦ По времени. Например, «инвестиционный горизонт»: интервал времени, на который Вы планируете вложить свои средства в данную инвестицию.
5. Нигде и никогда не бывает таких возможностей заработать на инвестициях, как в период кризиса или серьезной коррекции рынка.
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ С НИЗКИМ УРОВНЕМ РИСКА, ОБЕСПЕЧИВАЮЩИЕ ФИНАНСОВУЮ ЗАЩИТУ, НАКОПЛЕНИЕ И СБЕРЕЖЕНИЕ КАПИТАЛА
Классическое правило размещения капитала финансовой защиты очень простое. Данный капитал следует разместить в виде вкладов в 2-3 достаточно надежных банках. При желании часть капитала финансовой защиты (не более трети) можно держать в наличных деньгах — в рублях или валюте.
Для минимального капитала финансовой защиты (покрывающего необходимые затраты на жизнь Вашей семьи в течение 6 месяцев) сложно придумать что-то другое. Ведь эти средства должны быть всегда под рукой, готовые к использованию в случае возникновения форс-мажора.
Если же Ваш капитал финансовой защиты значительно больше суммы, минимально необходимой для покрытия расходов на жизнь Вашей семьи в течение 6 месяцев, часть его можно поместить и в другие инвестиционные инструменты.
НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ
Неоспоримое преимущество наличных денег — то, что Вы можете воспользоваться ими в любой момент. Кроме того, их сохранность не зависит от банков, финансовых организаций или бизнеса (хотя наличные деньги могут украсть). К сожалению, наличные не защищены от инфляции. В 2003-м инфляция рубля официально составляла 12 % за год. В последующие годы уровень инфляции колебался, но в основном был ниже уровня 2003 года. Правда, в 2008-м он поднялся до 13,3 %. Зато в 2009-м опустился до 8,8 %.
Поскольку у Вас могут быть не только наличные рубли, но и доллары или евро, возникает возможность играть на разнице курсов. Фактически, переведя свои средства в наличную валюту, Вы защищаете их от рублевой инфляции. При этом средства будут подвержены инфляции данной валюты и рискам изменения ее курса относительно рубля. Например, курс доллара относительно рубля с ноября 2002 по ноябрь 2003 года снизился на 6,3 % (с 31,8 до 29,8). Потом он то рос, то падал. В результате к весне 2010 года курс доллара был то чуть ниже, то чуть выше 30 рублей за доллар. Курс евро относительно рубля с ноября